中國科技巨頭影響力與日俱增的另壹個跡象是，不少中國在地銀行紛紛放棄自主開發服務，選擇與這些科技公司合作。

　　這些來自世界第二大經濟體的銀行倒不是面臨了被取代或被顛覆的風險。事實上，根據穆迪金融機構駐北京的副總裁兼高級分析師朱先生（Nicholas Zhu）稱，這些銀行是不得不跟金融科技合作夥伴緊密合作，從而擊敗競爭對手。

　　投資選擇匱乏、高智慧手機和網際網路滲透率以及家庭總資產的高速增長無不在中國構成了壹個特殊的金融服務環境。國有或國家附屬的貸款機構在在地銀行體系中佔大頭。他們歷來傾嚮於借錢給國企，因為跟社會上缺乏綜合信用記錄的散戶相比，國企幾乎零風險。

　　如今，得益於移動支付和電子商務的興起，中國的技術公司掌握著大量消費行為數據，因而也有能力評估個人貸款風險。有些公司已經利用該信息涉足信貸領域。但是，隨著政府對金融科技公司的監管力度加大，再加上銀行也希望接觸更多的散戶，雙方之間的合作關系日益密切。

　　穆迪金融機構副總裁兼分析師尹先生（David Yin）錶示，在過去兩到三年裏，中國幾乎所有的中小型和商業銀行都曾與三大科技巨頭阿裏巴巴、騰訊以及百度簽署過商業協議。

　　這跟美國銀行專註自主開發技術的趨勢截然相反。例如，摩根大通計劃在本周嚮其4700萬移動或在線用戶推出免費股票交易應用。美國領先的零傭金股票交易應用Robinhood目前有500多萬用戶。

　　DataTrek Research的聯合創始人尼古拉斯·科拉斯（Nicholas Colas）在談及摩根大通的新產品時指出：“整合消費者的整個財務生活，從他們的信用卡/借記卡到抵押貸款和（如今的）投資，為金融機構提供了大好機會，來勾勒壹副完整的由數據支援的消費者群像，從中發掘消費者可能需要的其他服務。這帶來了更為智能的交叉銷售和更多的新產品開發。”

　　由於各種促銷優惠和使得移動支付壹躍成為國內日常商業主要支付方式的便捷性，中國的移動支付應用擁有的此類數據不在少數。

　　阿裏巴巴子公司螞蟻金服旗下的支付寶在不到15年的時間裏纍積至少5.2億用戶。根據極光大數據提供的數據，51%的移動用戶擁有支付寶賬戶。相比之下，中國三大銀行的應用滲透率僅在7%-11%之間。

　　基於如此龐大的用戶群，螞蟻金服和騰訊都開發了壹系列金融服務。值得註意的是，支付寶內的余額寶在四年內迅速發展成為全球最大貨幣市場基金。為避免監管機構對單壹基金龐大規模的擔憂，余額寶只好拆分貨幣市場基金，如今其下管理的資產已減少至人民幣1.45萬億元（約2130億美元）。與此同時，據公司稱，壹款名為螞蟻財富的應用上提供有4000多種金融管理產品。

　　螞蟻金服總裁助理毛軍華先生稱，螞蟻金服可以根據其擁有的數據預測消費者還款行為。他還補充說，自螞蟻財富上推出基於人工智慧的投資建議功能後，余額寶用戶購買其他金融產品的人數增長了70%。

　　壹位公司發言人稱，螞蟻金融預期在未來的三到五年內，技術服務費將成為公司業務的重要支柱。過去幾個月來，公司已經與數家銀行建立合作關系，其中包括上海浦東發展銀行、華夏銀行和中國光大銀行。

　　雖然無法聯系到銀行獲悉更多評論，但這些銀行確實在他們最新的年度財報中提及與科技公司合作的事項。比如，華夏銀行在2017年的年度財報中指出公司“已經與騰訊、京東金融、人保金融服務有限公司等建立全面合作關系”。

　　但銀行或許也無法完全避免技術驅動帶來的競爭：騰訊和阿裏巴巴均大力投資在線貸款機構。與此同時，部分金融公司也成功開發力自己的技術：中國金融和保險巨頭平安集團錶示其技術部門金融壹賬通（“OneConnet”）已經與441家銀行合作，並為中國近89%的城市商業銀行提供服務。

　　避免觸礁政府監管對技術和金融機構來說依然都是壹大挑戰。但是智慧手機驅動下的中國消費者不論在國內還是國外仍將是主要的業務推動力。

　　“在移動支付系統獨佔優勢的情形下”，中國金融科技公司將變為“非常、非常強大的金融實體”，摩根士丹利和美林的前駐東京高管本·拜斯多姆（Ben Bystrom）說道。從全球角度來看，他說，這些中國企業的“競爭力強於以往任何時候”。